上回在提到財務規劃時，我用5個類別來檢視一個家庭的財務狀況：應急資金，保險，退休，教育基金和投資。我在這5個類別中各提了一些問題，現在我將試著回答其中一些問題，但我要事先聲明，每個家庭的財務狀況不同，雖然大多數人會有類似的考量，例如應急基金，教育基金，但你應針對自己的情況，從中思考適合你的建議。
（ 1 ）應急資金：如果你不知道自己家庭每個月的開支有多少，你得要開始記帳，建立一份月度收支表。一旦你知道你每個月的總開支，將它乘以6，所得的數字或許可當做你應急資金應有的金額。為什麼是每個月花費的6倍呢？假設你失去了你的主要經濟來源，你可能需要6到12個月才能找到另一個收入來源。有些人可能會認為他們需要較少的應急資金; 有些人則認為他們需要更多。這是你和你的家人必須要討論來決定的事。
（ 2 ）保險： 在比較保費時，人們通常認為，定期人壽保險比終身壽險便宜得多，所以也許買定期人壽保險就好。然而，這兩種保險其實各有利弊。例如，你在三十歲的生日時以比較便宜的價格買了一份二十年的定期壽險，當那個壽險在你50歲時過期，你就需要支付更高的保費來買另一個定期壽險，萬一你有任何重大疾病，你有可能根本買不到人壽保險，或保費會更高。另一方面，如果你買的是終身壽險，你的保費會高很多，但最終你或你的家屬一定會拿回一筆錢。如果在某個人生階段，你沒有足夠的錢去買終身壽險，這時，買一個定期人壽保險可能就足夠了。如果你有多餘的錢在身邊，而且怕把這些錢放在其他的投資管道會有損失，那麼終身壽險對你可能是一個不錯的選擇。
（ 3 ）退休：當我第一次聽到年金時，我想，“哇，這聽起來真不錯，你可以一直領到死，好得真是令人難以置信。”其實，年金的投資回報率可能只有3-4 ％ 。如果你選擇的是遞延年金，你必須等待一段時間才可以從中取款或借貸，這時如果不幸你需要領錢出來應急，你不只會被扣稅還要付罰款。然而，如果你沒有其他好的投資管道，又怕會在投資中有損失，那麼年金不失為一種可以在未來有固定收入的保障。另一方面，你必須要知道，通貨膨脹會使這樣的固定收入貶值，導致未來的年金收入不足以負擔生活開支。
（ 4）教育基金：不論你的收入有多高，你都應該試著申請獎助學金。通常申請的限制及金額的多少取決於你的收入和資產以及你的孩子的收入和資產〈例如你小孩自己的積蓄或信託基金〉。在申請之前，你必須要計算你們的“預期家庭貢獻” （ EFC， Expected Family Contribution ）有多少，它把父母的資產〈包括529教育基金帳戶裡的錢〉以較低的比例來算，把孩子的資產和收入以較高的比例來算。如果祖父母為你的小孩開了一個529教育基金帳戶，那些錢不會算在你的EFC資產中，但如果祖父母把錢給你的孩子使用，這筆錢會算在你小孩明年申請獎助學金EFC的收入中。另一方面，即使把錢放在529可能會影響你的EFC 總額，但把錢存在儲蓄帳戶裡也一樣會增加你的EFC總額。如果你沒有其他的管道來投資多餘的錢，你最好還是為你的孩子開一個529帳戶（父母擁有的帳戶，而不是孩子擁有的帳戶），來利用529增值不課稅的好處。
（ 5 ）投資：我是一個比較保守的人，而且不太懂股票或互惠基金這類的投資，因此我無法在這方面提供太多的建議。我只能說，在做任何投資前，你需要自己做足夠的研究，了解其中的風險。如果你還有房屋貸款要付，我相信在此時，你的貸款利率應該比你的儲蓄或CD利率要高得多。除非你有好的投資管道，何不用你多餘的錢，開始償還房貸？你可以把省下來的房貸利率看作是投資賺來的錢。即使你需要多付一些所得稅，你省下來的房貸利息仍然划算。一旦還清房貸，你每月將減少一大筆的開支〈房屋貸款〉，你也較可以需要更少的應急資金。
（ 1 ）應急資金：如果你不知道自己家庭每個月的開支有多少，你得要開始記帳，建立一份月度收支表。一旦你知道你每個月的總開支，將它乘以6，所得的數字或許可當做你應急資金應有的金額。為什麼是每個月花費的6倍呢？假設你失去了你的主要經濟來源，你可能需要6到12個月才能找到另一個收入來源。有些人可能會認為他們需要較少的應急資金; 有些人則認為他們需要更多。這是你和你的家人必須要討論來決定的事。
（ 2 ）保險： 在比較保費時，人們通常認為，定期人壽保險比終身壽險便宜得多，所以也許買定期人壽保險就好。然而，這兩種保險其實各有利弊。例如，你在三十歲的生日時以比較便宜的價格買了一份二十年的定期壽險，當那個壽險在你50歲時過期，你就需要支付更高的保費來買另一個定期壽險，萬一你有任何重大疾病，你有可能根本買不到人壽保險，或保費會更高。另一方面，如果你買的是終身壽險，你的保費會高很多，但最終你或你的家屬一定會拿回一筆錢。如果在某個人生階段，你沒有足夠的錢去買終身壽險，這時，買一個定期人壽保險可能就足夠了。如果你有多餘的錢在身邊，而且怕把這些錢放在其他的投資管道會有損失，那麼終身壽險對你可能是一個不錯的選擇。
（ 3 ）退休：當我第一次聽到年金時，我想，“哇，這聽起來真不錯，你可以一直領到死，好得真是令人難以置信。”其實，年金的投資回報率可能只有3-4 ％ 。如果你選擇的是遞延年金，你必須等待一段時間才可以從中取款或借貸，這時如果不幸你需要領錢出來應急，你不只會被扣稅還要付罰款。然而，如果你沒有其他好的投資管道，又怕會在投資中有損失，那麼年金不失為一種可以在未來有固定收入的保障。另一方面，你必須要知道，通貨膨脹會使這樣的固定收入貶值，導致未來的年金收入不足以負擔生活開支。
（ 4）教育基金：不論你的收入有多高，你都應該試著申請獎助學金。通常申請的限制及金額的多少取決於你的收入和資產以及你的孩子的收入和資產〈例如你小孩自己的積蓄或信託基金〉。在申請之前，你必須要計算你們的“預期家庭貢獻” （ EFC， Expected Family Contribution ）有多少，它把父母的資產〈包括529教育基金帳戶裡的錢〉以較低的比例來算，把孩子的資產和收入以較高的比例來算。如果祖父母為你的小孩開了一個529教育基金帳戶，那些錢不會算在你的EFC資產中，但如果祖父母把錢給你的孩子使用，這筆錢會算在你小孩明年申請獎助學金EFC的收入中。另一方面，即使把錢放在529可能會影響你的EFC 總額，但把錢存在儲蓄帳戶裡也一樣會增加你的EFC總額。如果你沒有其他的管道來投資多餘的錢，你最好還是為你的孩子開一個529帳戶（父母擁有的帳戶，而不是孩子擁有的帳戶），來利用529增值不課稅的好處。
（ 5 ）投資：我是一個比較保守的人，而且不太懂股票或互惠基金這類的投資，因此我無法在這方面提供太多的建議。我只能說，在做任何投資前，你需要自己做足夠的研究，了解其中的風險。如果你還有房屋貸款要付，我相信在此時，你的貸款利率應該比你的儲蓄或CD利率要高得多。除非你有好的投資管道，何不用你多餘的錢，開始償還房貸？你可以把省下來的房貸利率看作是投資賺來的錢。即使你需要多付一些所得稅，你省下來的房貸利息仍然划算。一旦還清房貸，你每月將減少一大筆的開支〈房屋貸款〉，你也較可以需要更少的應急資金。
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